تهدف ميزانية الأسرة الشهرية إلى تنظيم المصروفات من نفقات وسداد الديون والادخار لتتوافق مع الدخل الشهري. وتُساعد هذه الميزانية أيضاً على إدارة النفقات للتأكد من أن قيمة المصروفات الشهرية الفعلية لا تتعدى المخطط له مسبقاً. ولكن هناك ظروف غير متوقّعة يمكن أن تؤثر سلبًا على الميزانية بالرغم من التخطيط الجيد لها. سنناقش هنا أهم هذه الظروف مع إبراز طرق مواجهتها. ومن التحدّيات التي تؤثر على ميزانية الأسرة:
1- الإنفاق الغير متوقّع
هنا نتحدث عن الظروف المالية الغير متوقّعة التي تشكّل عبئاً على الميزانيّة ومن أهم هذه الظروف هي تكاليف العلاج الصحية التي تتطلب سيولة نقديّة عاجلة. ويمكن تجنب ذلك من خلال تخصيص مبلغ معين شهرياً تحسباً لأي ظرف طارئ.
أما إذا تحدثنا عن جانب التّسوّق، فقد يحدُث تضخّم (ارتفاع أسعار) للمنتجات التي تشتريها بشكل دوري مما يُحتّم عليك إعادة تخطيط الميزانية من جديد. في سياقِ آخر، يمكن أيضاً تخطي الميزانية في حال التسوّق بموسم الخصومات والعروض من دون التخطيط الصحيح لها وشراء منتجات أكثر من الحاجة. لتفادي الوقوع في هذه المشكلة، عليك إتباع خطوات التسوق الذكي وشراء الأساسيات فقط.
2- تغيُّر ظروف العمل
يُعتبر ثبات الراتب الشهري عامل أساسي لتنفيذ الميزانية الشهرية. غير أن ظروف العمل يصاحبها دوماً تغيرات إن كان من خلال زيادة الدخل بعد ترقية أو انخفاض الراتب بعد ترك العمل. وفي حال ترك العمل تكون مهمة الاستمرار في تنفيذ الميزانية الشهرية أمر في منتهى الصعوبة.
لذا عليك تقليل نفقاتك الغير ضرورية ومحاولة توفير المال أكثر عندما تواجه مشكلة انخفاض الراتب حتى يمكنك الصمود لفترة أطول دون اللجوء إلى الاستدانة.
3- زيادة تراكم الدُّيون
عدم سداد الأقساط المستحقة شهرياً بانتظام يؤثر بشكلِ كبير على الميزانية. فقد يقوم البعض بسداد جزء من القسط المستحق، وفي نهاية الشهر يتفاجئون أن الديون تراكمت أكثر بفعل الفوائد والرسوم.
فمثلاً عند استلام فاتورة أو كشف البطاقة الإئتمانية يكتفي البعض بسداد قيمة الحد الأدنى للسداد والتي تمثل عادة 5% من قيمة المبلغ المستحق، ويغفلون عن أن هناك فوائد تُحتسب على المبلغ المتبقي الغير مسدد وبالتالي تزداد قيمة الديون المستحقة للسداد.
4- الاشتراكات والرسوم الدورية
هناك بعض الرسوم والاشتراكات التي نقوم بسدادها بشكل سنوي أو شهري والتي تؤثر سلباً إن لم يتم الإعداد لها مسبقاً. فمثلاً قد تتطلب الرسوم المدرسية سدادها بشكل نصف سنوي مما يزيد العبء المالي على الراتب الشهري. وفي هذه اللحظة تكون فكرة الاستدانة هي الأقرب للبعض مما يزيد من التكلفة. لتجنب هذه المشكلة، يجب عليك إعداد طريقة لتوفير المال شهرياً لسداد هذه الرسوم في مواعيدها.
أما بالنسبة للاشتراكات الشهرية مثل اشتراكات الأنشطة الترفيهية والصحف والمجلات، عليك التأكد من مدى أهميتها واستفادتك منها والتوقف عنها في حال عدم حاجتك لها، حتى يمكنك توفير تكلفتها.
5- توافق الأسرة على الميزانية
من أهم العوامل التي تؤثر على نجاح أو فشل الميزانية الشهرية هو اتفاق أفراد الأسرة على شروطها وكيفية تنفيذها. فمثلاً لا يجوز أن يقوم طرفاً بوضع الميزانية وتحديد مبلغ معين للانفاق ويتم تخطيها من الطرف الآخر. وبالتالي تنهار الميزانية قبل نهاية الشهر. لذا يجب أن يتم إشراك أفراد الأسرة في وضع الميزانية والاتفاق على كل أوجه الإنفاق.
كيفية إدارة الميزانية العائلية:
إدارة الميزانية العائلية بشكل فعال هي خطوة أساسية لضمان الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف المستقبلية بإذن الله، من خلال إدارة الميزانية بحكمة، يمكن للأسرة تجنب الديون المفرطة، توفير الأموال للطوارئ، وتخصيص الموارد بشكل يجعل الحياة أكثر استقرارًا ..
1. تحديد أهدافك المالية
الادخار للطوارئ: تأمين مبلغ من المال يكفي لتغطية النفقات الأساسية لمدة 3-6 أشهر.
شراء ممتلكات مثل: منزل أو سيارة.
تعليم الأطفال: توفير تكاليف التعليم الجامعي.
السفر والعطلات: تخطيط للرحلات العائلية.
2. تقييم الدخل الشهري
اجمع مصادر الدخل: الرواتب، الأعمال الجانبية، الاستثمارات.
احسب إجمالي الدخل: قم بحساب المجموع الشهري للدخل.
3. تتبع النفقات
سجل جميع النفقات: بما في ذلك الفواتير، الغذاء، الترفيه، والتسوق.
استخدم تطبيقات مالية: مثل تطبيقات تتبع النفقات والمصاريف.
4. تحديد النفقات الأساسية
الإيجار أو الرهن العقاري: تكلفة السكن.
الفواتير الأساسية: الماء، الكهرباء، الغاز، الإنترنت.
الطعام والشراب: مشتريات البقالة.
5. تقليل النفقات غير الضرورية
مراجعة الاشتراكات: إلغاء الاشتراكات غير الضرورية.
الترفيه والتسوق: تقليل التسوق غير الضروري والنفقات الفاخرة.
6. إنشاء خطة إنفاق
توزيع الدخل: على النفقات الأساسية، الادخار، والنفقات الاختيارية.
حدد ميزانية لكل فئة: لضمان عدم تجاوز الإنفاق.
7. الادخار المنتظم
تخصيص جزء من الدخل للادخار: بانتظام، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا.
استخدام حسابات التوفير: لزيادة الأموال المدخرة.
8. التحكم في الديون
سداد الديون بأسرع وقت ممكن: لتقليل الفوائد المستحقة.
تجنب الديون الجديدة: إلا في الحالات الضرورية.
9. مراجعة دورية للميزانية
تقييم الميزانية بانتظام: للتأكد من توافقها مع الأهداف.
تعديل الميزانية عند الحاجة: بناءً على التغيرات في الدخل أو النفقات.
10. استخدام التطبيقات والأدوات المالية
تطبيقات تتبع النفقات: لمتابعة المصروفات بسهولة.
أدوات التخطيط المالي: لمساعدتك في إدارة الميزانية بفعالية.
#ميزانية_الأسرة
